Кредит на исполнение контракта

БЕЗ ЗАЛОГА

Обеспечением исполнения обязательств перед кредитором является финансируемый контракт.


Предоставляем денежные средства (от 1 до 300 млн. рублей) на исполнение обязательств по контрактам, в т.ч. возобновляемую кредитную линию:

  • - в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП;
  • - по коммерческим контрактам.

ПРИ РАБОТЕ С НАМИ ВЫ ПОЛУЧАЕТЕ

ЭКОНОМИЯ ВРЕМЕНИ

Подадим заявку сразу в несколько кредитных организаций, быстрое принятие решения, документооборот дистанционно


КОМФОРТ

Увеличим шансы на получение положительных решений и возможность выбора, персональный менеджер, индивидуальные график погашения


МИНИМАЛЬНЫЕ ЗАТРАТЫ

Согласуем оптимальные условия и низкие процентные ставки, лояльная комиссия за наши услуги от 1%


Наши условия работы прозрачны

• Сумма кредита до 80% от цены контракта

• Срок кредита – зависит от срока контракта

• Ставка от 11% годовых

• Без залога

• Срок рассмотрения 1-3 дня

• Работаем со всеми регионами РФ


4 простых шага работы с нами

1 - ЗАЯВКА

Вы подаете заявку - мы проверяем на возможные стоп-факторы, риски, после чего прогнозируем результат получения одобрения


2 - УСЛОВИЯ

В течение 2-х часов получаете несколько вариантов решения вопроса, дальше выбираете самые оптимальные для Вас условия


3 - ОДОБРЕНИЯ

Наш специалист проводит работу с банками по согласованию выбранных Вами условий и доводит до положительного решения


4 - ВЫДАЧА

Подписание документов, после чего Вы получаете необходимую сумму


Вы можете получить кредит, если:

  • Компания принадлежит к малому/микро бизнесу
  • Отсутствует банкротство
  • Компания открылась более 6-ти месяцев назад
  • Сфера деятельности компании соответствует кредитной политике банка.
  • Наличие опыта исполнения хотя бы 1 (одного) госконтракта за последние 3 года.
  • Статус компании «Действующая»
  • Учредители и генеральный директор граждане РФ.
  • Организационно-правовая форма: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО), ИП


Документация для одобрения кредита

Учредительные документы:

1. Устав

2. Договор аренды

3. Протокол/решение о назначении директора

4. Паспорт директора и учредителей (все страницы)

5. Карточка организации

7. Реестр контрактов

8. Контракт находящийся на исполнение (не превышая срок и сумму выполнения 70%)


Финансовые документы:

1. Бухгалтерская (финансовая) отчетность за последний завершенный год с отметкой ИФНС и на последнюю

отчетную дату

2. Налоговая декларация на прибыль за последний завершенный год с отметкой ИФНС и на последнюю

отчетную дату

3. Карточка 51 счета (в формате Excel) за 12 месяцев на текущую дату

4. Согласие на проверку кредитной истории. Это обязательное требование по законодательству РФ

5. Ссылка с сайта zakupki.gov.ru на аукцион, конкурс или реестровый номер извещения


Кредит на исполнение контракта

Победа в тендере и заключенный договор с госзаказчиком – большое достижение для любой компании. Одна из проблем – отсутствие средств на исполнение контракта. В этой ситуации доступным решением будет кредит, который можно использовать для пополнения оборотного капитала. Он позволит с минимальными затратами времени и средств выполнить условия контракта. Такой продукт предлагают банки, а также микрофинансовые компании.

Получить кредит на исполнение контракта можно только при условии победы в тендере. Перед тем, как взять такой кредит, обратите внимание на следующие моменты.

• Во-первых, подсчитайте маржинальность контракта, то есть разницу между оплатой, полученной за выполненные работы, и вложенными деньгами. Если маржинальность низкая и заемные средства делают контракт убыточным для поставщика, брать кредит не выгодно.

• Во-вторых, нужно учитывать риск недофинансирования. Речь идет о том, что финансируется не вся сумма контракта, а определенная часть, от 50 до 80%. В связи с этим заранее оцените, сколько нужно занять денег для успешного выполнения контракта.

• В-третьих, помните, что нельзя использовать кредитные средства, выданные в рамках одного контракта, на исполнение другого. Это распространенная ошибка, которая приводит к серьезным последствиям.


Какие предложения есть на рынке

Одни из самых выгодных условий по кредитам на исполнение контракта предлагают банки. Диапазон ставок по кредитам составляет 11-17% годовых.

Стоит заметить, что кредитные учреждения очень консервативны в методах оценки заемщиков и зачастую вы получаете самую жесткую процедуру рассмотрения, которая минимум может длиться 2-3 недели. За это время актуальность получения кредитных средств может попросту отпасть.

Кроме того, банки при выдаче кредита предъявляют множество дополнительных требований, таких как открытие расчетного счета, перевод расчетных оборотов по контракту в банк. По крупным суммам может потребоваться залог или поручительство, так как банки хотят застраховать себя от вероятности невозврата долга. Это может быть недвижимое имущество, транспортные средства, оборудование, депозит или вексель.

МФО предлагают кредиты на короткий срок, в среднем на 1-1,5 года. Стоимость кредитов здесь немного дороже, средние ставки колеблются в пределах 15-20% годовых.

Преимущество микрофинансовых компаний – более лояльные требования к заемщикам, не нужно открывать расчетный счет и предоставлять залоги.

У РСО «Адепт» 20 договоров с банками и 10 договоров с МФО.

Наш специалист за Вас проведёт работу по согласованию выгодных условий и доведет до положительного решения.


Требования к заемщикам, основные стоп-факторы

Основные требования к заемщикам у всех кредиторов примерно одинаковые. Важно, чтобы у компании были действующие контракты и опыт исполнения контрактов, соизмеримых по суммам и предмету. Например, если самый большой контракт, который исполнял поставщик, был на 1 миллион рублей, то вряд ли ему одобрят кредит на контракт в размере 5 миллионов рублей. Также обязательно учтут ключевые финансовые показатели: капитал и резервы, чистые активы, прибыль.

Причины отказа по кредиту могут быть разными:

• плохое финансовое состояние (убыточность, отрицательные показатели ликвидности, проблемы платежеспособности),

• большая кредитная нагрузка,

• негативная кредитная история учредителей и руководителя компании,

• нестабильность получения дохода предприятием.

При выдаче крупных кредитов основанием для отказа может быть отсутствие залога или поручителей. Также в число стоп-факторов входит сомнительная деятельность компании, например, покупной юридический адрес, активная работа через посредников, отсутствие средств, необходимых для работы, предоставление недостоверных сведений или поддельных документов


Как получить кредит на исполнение госконтракта

Задумываться о том, понадобится ли кредит, нужно заранее, на этапе подачи заявки на участие в тендере. Ведь с момента подачи заявки до подведения итогов и подписания контракта пройдет не так много времени, а процесс получения кредита может затянуться.

Кредитные учреждения, финансирующие исполнение контрактов, предлагают своим клиентам достаточно лояльные условия и привлекательные ставки. Процедура кредитования происходит в режиме онлайн.

Достаточно оперативно получить финансирование можно в микрофинансовых организациях. Процедура оформления кредита в таких компаниях полностью дистанционная и достаточно легкая, что удобно для заемщика.

Типичные ошибки при подаче документов: просроченные документы, например, договор аренды, полномочия гендиректора или неполный комплект. В этом случае вашу заявку рассматривать не будут.

Также важно быть максимально открытым, предоставлять всю необходимую информацию о компании, не утаивать какие-то нюансы, например, связанные с негативной динамикой бизнеса. Всегда лучше объяснить это заранее, а не ждать, когда кредитная организация сама обнаружит такие факты. Проверить, все ли в порядке с вашей бухгалтерией и исправить ошибки помогут специалисты нашей компании.


Как происходит погашение кредита

Исполнение госконтракта предполагает определенные этапы работ и привязано к графику поступления средств от заказчика. В связи с этим погашение основного долга по кредиту происходит по мере получения финансирования от заказчика. Проценты по кредиту поставщик выплачивает ежемесячно. Если кредитная организация предлагает график платежей по кредиту, который идет вразрез с графиком получения денег от заказчика, это может привести к кассовому разрыву. Проконтролируйте этот момент до получения кредита и ни в коем случае не соглашайтесь на такие условия.


Финансы

Кредит на исполнение
контракта

Получите до 300 млн. рублей*
для финансирования исполнения контрактов

Также предлагаем оформить у нас: